Vamos falar da estratégia e do investimento mais recomendados pelos pros para pessoas normais. Este investimento é bom e simples de gerir. O artigo perfeito para quem quer começar a investir.
Muito obrigada por mais um excelente artigo. Falta muito disto em PT: traduzir para miúdos conceitos complexos e fazer recomendações.
Uma pergunta: para cada plataforma, vocês listam 4-5 EFTs que replicam a SP500 ou a MSI. Quais os factores que devemos olhar antes de escolher? Ou são tão semelhantes que não importa?
Angela, obrigado pela a energia e excelente pergunta! 🙌
Há várias considerações para considerar ETFs, naturalmente.
Mas... vou deixar aqui 3 considerações porque falamos de tipos de ETF muito parecidos:
1) Desempenho dos últimos 1-5 anos - Queres a opção com maior capacidade valorização;
2) Expense ratio - todos os ETFs têm custos anuais, uma % do que foi investido e queres minimizar esse valor (nota: estes produtos já têm valores bastante competitivos,);
3) Volume de Investimento - queres um ETF que tenha mais liquidez, para ser mais rápido "entrar" e depois "sair" quando quiseres.
Excelente artigo, muito fácil de explicar como aplicar uma estratégia de investimento com apenas alguns minutos por mês! Neste momento uso a Degiro, portanto vou ver as referências que fazem!
Se as dicas aqui não forem úteis ou tiveres outra abordagem para simplificar/automatizar o processo de investir de forma recorrente, não hesites em partilhar aqui! :)
boa tarde, excelente artigo! parabéns! fiz tudo "direitinho" para começar a investir ..criei conta na interactive brokers , coloquei fundos ..e quando tento comprar EFT nao me "deixa" ..queixa-se de um "KID in english"...conseguem esclarecer?
Antes de mais, obrigado pela tua energia. És a inspiração que nos move todos os dias!
Desculpa a demora, mas queria mesmo responder-te com uma resposta útil porque queremos MESMO que consigas terminar o caminho que começaste neste artigo.
Infelizmente confirmámos que em contas Portuguesas não é possível investir em ETFs na Interactive Brokers, mas não desesperes, que explorámos e encontrámos na Revolut uma alternativa cool!
Revê o artigo, por favor, e dá particular atenção à nota de rodapé 7 que tem todos os passos e passinhos ;)
Gostaria de saber se alguém da vossa equipa ou da comunidade sentiu as mesmas dificuldades ao investir a partir da Interactive Brokers:
Abri conta como investidor individual e queria usar a ferramenta "Recurring Investments" tal como sugerido no vosso artigo.
Tentei escolher um dos ETF's mencionados e não me dava permissão.
Ao falar com a equipa de suporte disseram-me que residentes na EEA não tinham acesso a estes produtos porque estes não cumprem com algumas normas europeias.
Poderiam esclarecer vocês sentiram a mesma dificuldade? E se sim, como a resolveram?
Antes de mais, obrigado pela tua energia. Tu és das pessoas que nos faz mexer!
Desculpa a demora, mas queria mesmo responder-te com uma resposta útil porque queremos MESMO que consigas terminar o caminho que começaste neste artigo.
Infelizmente confirmámos que em contas Portuguesas não é possível investir em ETFs na Interactive Brokers, mas não desesperes, que explorámos e encontrámos na Revolut uma alternativa cool!
Revê o artigo, por favor, e dá particular atenção à nota de rodapé 7 que tem todos os passos e passinhos ;)
Faco isto ha algum tempo e sempre que falo com alguns amigos para eles comecarem tb a investir deste modo o segundo entrave mencionado eh e como funciona em termos de impostos? Preciso de um contabilista? Estes investimentos pagam dividendos tambem e esses dividendos sao, mts vezes, taxados logo na fonte, e mts outros detalhes relacionados a impostos. Em suma, penso que na parte 3 desta serie seria optimo explicar como estes investimentos, nas suas varias vertentes de "income" (e.g. dividendos vs venda), devem ser mantidos em termos de impostos.
Luis, fizeste-me o dia! 😍 Conseguiste a aplicar no Interactiva Brokers, onde aplicaste? O que fizeste? Foi difícil? Gostava de ter a tua perspectiva e para outros leitores poderem ter uma perspectiva realista! :)
Porquê que a XTB não foi incluída? Sim, eu sei que são apenas exemplos, mas vejo muitas vezes a XTB não aparecer, quando é a minha primeira escolha...
Entre ETFs idênticos, sendo um em eur e outro usd, como escolher? Por exemplo, SXR8.DE ou CSPX.UK? O artigo refere este último, por algum motivo em especial?
Decidimos mostrar apenas 3 exemplos, que fossem tão bons quanto boas referências para a estratégia de investimento no artigo e que fossem recomendadas.
Não excluímos outras por grandes razões, mas diria que qualquer plataforma com custos baixos de comissão, se for segura pode ser uma boa opção, se der para comprar ações e ETFs em frações, ainda melhor!
Se um ETF for em Euro e outro USD e se o portfólio for exactamente o mesmo (assumindo custos semelhantes), tu queres retira o risco cambial, porque as moedas valorizam e desvalorizam com o tempo. Assim, se o teu dinheiro normalmente é em Euros, sugiro que compres a opção em Euros, se as tuas poupanças e consumos são em USD, se calhar é melhor investir em USD. :)
Estas plataformas são plataformas bastante populares em Portugal, mas é ilustrativo! A eToro também usei numa altura em que até estive a investir sem dinheiro e que funciona muito bem. Provavelmente tem todos os ETFs referidos ou variantes dos mesmos. Se por acaso vires que há uma hipótese de automatizar as compras do ETF em frações (como no interactive brokers), partilha aqui como se faz, para outras pessoas como tu podem não saber. Obrigado e conto com o teu feedback! :)
Muito obrigada por mais um excelente artigo. Falta muito disto em PT: traduzir para miúdos conceitos complexos e fazer recomendações.
Uma pergunta: para cada plataforma, vocês listam 4-5 EFTs que replicam a SP500 ou a MSI. Quais os factores que devemos olhar antes de escolher? Ou são tão semelhantes que não importa?
Angela, obrigado pela a energia e excelente pergunta! 🙌
Há várias considerações para considerar ETFs, naturalmente.
Mas... vou deixar aqui 3 considerações porque falamos de tipos de ETF muito parecidos:
1) Desempenho dos últimos 1-5 anos - Queres a opção com maior capacidade valorização;
2) Expense ratio - todos os ETFs têm custos anuais, uma % do que foi investido e queres minimizar esse valor (nota: estes produtos já têm valores bastante competitivos,);
3) Volume de Investimento - queres um ETF que tenha mais liquidez, para ser mais rápido "entrar" e depois "sair" quando quiseres.
Exemplo de comparação completa - 2 ETFs indexados em MSCI WORLD INDEX: https://www.etf.com/etfanalytics/etf-comparison/URTH-vs-ACWI
Podes fazer a tua própria comparação aqui: https://www.etf.com/etfanalytics/etf-comparison
(nota: não aparecem todos os ETFs, porque realmente cada broker tem os seus)
Excelente artigo, muito fácil de explicar como aplicar uma estratégia de investimento com apenas alguns minutos por mês! Neste momento uso a Degiro, portanto vou ver as referências que fazem!
Obrigado pelo feedback, Rita! :)
Se as dicas aqui não forem úteis ou tiveres outra abordagem para simplificar/automatizar o processo de investir de forma recorrente, não hesites em partilhar aqui! :)
boa tarde, excelente artigo! parabéns! fiz tudo "direitinho" para começar a investir ..criei conta na interactive brokers , coloquei fundos ..e quando tento comprar EFT nao me "deixa" ..queixa-se de um "KID in english"...conseguem esclarecer?
obr
Olá Luis,
Antes de mais, obrigado pela tua energia. És a inspiração que nos move todos os dias!
Desculpa a demora, mas queria mesmo responder-te com uma resposta útil porque queremos MESMO que consigas terminar o caminho que começaste neste artigo.
Infelizmente confirmámos que em contas Portuguesas não é possível investir em ETFs na Interactive Brokers, mas não desesperes, que explorámos e encontrámos na Revolut uma alternativa cool!
Revê o artigo, por favor, e dá particular atenção à nota de rodapé 7 que tem todos os passos e passinhos ;)
Depois partilhas connosco como correu? 🥕
Obrigado, mais uma vez,
-Salvador
Olá,
Gostaria de saber se alguém da vossa equipa ou da comunidade sentiu as mesmas dificuldades ao investir a partir da Interactive Brokers:
Abri conta como investidor individual e queria usar a ferramenta "Recurring Investments" tal como sugerido no vosso artigo.
Tentei escolher um dos ETF's mencionados e não me dava permissão.
Ao falar com a equipa de suporte disseram-me que residentes na EEA não tinham acesso a estes produtos porque estes não cumprem com algumas normas europeias.
Poderiam esclarecer vocês sentiram a mesma dificuldade? E se sim, como a resolveram?
Obrigado,
David
Olá David,
Antes de mais, obrigado pela tua energia. Tu és das pessoas que nos faz mexer!
Desculpa a demora, mas queria mesmo responder-te com uma resposta útil porque queremos MESMO que consigas terminar o caminho que começaste neste artigo.
Infelizmente confirmámos que em contas Portuguesas não é possível investir em ETFs na Interactive Brokers, mas não desesperes, que explorámos e encontrámos na Revolut uma alternativa cool!
Revê o artigo, por favor, e dá particular atenção à nota de rodapé 7 que tem todos os passos e passinhos ;)
Depois partilhas connosco como correu? 🥕
Obrigado, mais uma vez,
-Salvador
Caro Salvador, obrigado pelo esclarecimento! Irei seguir a sua sugestão.
Cumprimentos,
David
Excelente, David! Depois conta-nos como correu! :) Obrigado
Faco isto ha algum tempo e sempre que falo com alguns amigos para eles comecarem tb a investir deste modo o segundo entrave mencionado eh e como funciona em termos de impostos? Preciso de um contabilista? Estes investimentos pagam dividendos tambem e esses dividendos sao, mts vezes, taxados logo na fonte, e mts outros detalhes relacionados a impostos. Em suma, penso que na parte 3 desta serie seria optimo explicar como estes investimentos, nas suas varias vertentes de "income" (e.g. dividendos vs venda), devem ser mantidos em termos de impostos.
Olá André, muito obrigado pela contribuição!
Vamos tratar de adicionar ao pipeline e tentar ter uma boa resposta a essa 3ª parte.
Terias interesse em contribuir para esse artigo? Envia-nos um email para: ola@oamadorfinanceiro.pt
Adorei tanto que já apliquei a estratégia. Daqui a 10 anos volto cá :D
Luis, fizeste-me o dia! 😍 Conseguiste a aplicar no Interactiva Brokers, onde aplicaste? O que fizeste? Foi difícil? Gostava de ter a tua perspectiva e para outros leitores poderem ter uma perspectiva realista! :)
Como já tenho conta no Revolut e Degiro ponderei entre estas duas. Acabei por me decidir pelo Degiro (apenas porque confio mais nesta plataforma).
Fiz transferência de fundos, procurei o ETF em questão e comprei.
Há de facto um aspecto menos bom que é o de apenas se poder comprar ETF inteiros, fora isso tudo tranquilo.
Defini um lembrete no meu calendário para repetir o processo todos os meses e pronto.
Continuem o bom trabalho :)
Obrigado pela partilha do teu exemplo pessoal, Luís! Espero que possa inspirar outras pessoas! 🙌
Contamos com a tua contribuição em próximos challenges! 🤜🤛
Olá, obrigado pelo artigo, está muito bom.
Queria deixar duas questões:
Porquê que a XTB não foi incluída? Sim, eu sei que são apenas exemplos, mas vejo muitas vezes a XTB não aparecer, quando é a minha primeira escolha...
Entre ETFs idênticos, sendo um em eur e outro usd, como escolher? Por exemplo, SXR8.DE ou CSPX.UK? O artigo refere este último, por algum motivo em especial?
Obrigado!
Olá Ricardo, obrigado pelo comentário! :)
Decidimos mostrar apenas 3 exemplos, que fossem tão bons quanto boas referências para a estratégia de investimento no artigo e que fossem recomendadas.
Não excluímos outras por grandes razões, mas diria que qualquer plataforma com custos baixos de comissão, se for segura pode ser uma boa opção, se der para comprar ações e ETFs em frações, ainda melhor!
Se um ETF for em Euro e outro USD e se o portfólio for exactamente o mesmo (assumindo custos semelhantes), tu queres retira o risco cambial, porque as moedas valorizam e desvalorizam com o tempo. Assim, se o teu dinheiro normalmente é em Euros, sugiro que compres a opção em Euros, se as tuas poupanças e consumos são em USD, se calhar é melhor investir em USD. :)
Viva! Excelente artigo, mais uma vez!
Sou um leitor assíduo, mas decidi comentar pela primeira vez para esclarecer uma dúvida:
Existe algum motivo para referir a Interactive Brokers, Degiro ou até mesmo Revolut, em detrimento de outras? Ou é meramente ilustrativo?
Actualmente estou a utilizar a eToro, e presumo que todos estes ETFs existam lá também, certo?
Qual o trade-off que devo considerar no momento da escolha da corretora?
Obrigado!
Olá Ricardo, obrigado pelo feedback positivo! :)
Estas plataformas são plataformas bastante populares em Portugal, mas é ilustrativo! A eToro também usei numa altura em que até estive a investir sem dinheiro e que funciona muito bem. Provavelmente tem todos os ETFs referidos ou variantes dos mesmos. Se por acaso vires que há uma hipótese de automatizar as compras do ETF em frações (como no interactive brokers), partilha aqui como se faz, para outras pessoas como tu podem não saber. Obrigado e conto com o teu feedback! :)