🥕 Tenho dinheiro para investir: onde começar?

Começamos o Amador Financeiro há 2 anos e parte do sucesso tem a ver com a comunidade fantástica que temos!

Publicamos dois artigos por mês e em cada um, vocês comentam e dão sugestões. Muito obrigada por isso! Este artigo é o resultado das vossas sugestões.

Ao longo dos mais de 20 artigos escritos, uma das perguntas mais comuns que nos aparece é: tenho algum dinheiro de parte, qual é a melhor forma de o rentabilizar?

Imagina que a pessoa que fez esta pergunta é o Vasco. O Vasco tem 25 anos e mora em casa dos pais. Trabalha desde os 16 anos e ganha 1000 euros líquidos por mês. No início do ano, decidiu que queria começar a investir. Fez as contas e tem 10 mil euros. O que pode fazer com eles?

Neste artigo vamos explorar alguns princípios que deves seguir antes do teu primeiro investimento.

Primeiro, conhece-te a ti mesmo

Antes de investires deves conhecer-te a ti mesmo - ou melhor, os teus objetivos.

O Vasco deve-se perguntar o que gostava de fazer neste momento e como imagina a gastar o seu dinheiro nos próximos 5 anos.

Gostavas de:

• Fazer uma viagem de sonho de um mês no Japão?

• Investir numa pós-graduação?

• Sair de casa dos pais?

• Comprar uma primeira casa?

• Ter um carro melhor?

• Trabalhar remotamente e visitar 30 países?

Todas são opções válidas - só que dependem que tenhas dinheiro disponível no curto prazo.

Por isso, se queres fazer o teu dinheiro crescer e vais ter uma despesa muito grande no curto prazo, é importante teres um fundo de emergência próprio e dinheiro disponível para essas despesas.

Assim, um, vê o teu orçamento familiar para conheceres os teus gastos. Dois, faz um plano dos próximos meses para entenderes despesas futuras.

Conhece os produtos que existem

É aqui que surgem mais perguntas. Principalmente porque quando tomas uma decisão, estás a dizer que não a muitas outras e isso pode ser assustador!

Mesmo que haja muitas opções, é sempre importante perceberes os produtos que existem no mercado. As suas características podem-te ajudar na tua estratégia no curto e longo prazo.

Existem bens mobiliários e bens imobiliários. Mobiliário é, no sentido em que pode ser “movido”, sem dano à sua estrutura.

Por isso é que as casas são chamadas de bens imobiliários - não podes mover uma casa de um sítio para o outro sem haver problemas, certo?

Que tipo de investimentos podes conhecer?

• Ações de empresas

• Fundos de investimento

• Obrigações

• PPRs

• Seguros de capitalização

• Imobiliário

Nesta fase, o importante é saberes o que cada um significa! Investir em algo que não percebes é um dos maiores erros que podes cometer. Lê sobre o tema, compra livros, e vê sempre os prospectos de informação, antes de avançar.

Em cada produto, vais pensar em dois conceitos: o prazo e o risco.

O prazo é quanto tempo o produto “demora” a obter os resultados que tu esperas. O risco é sobre se ao investires nesse produto, podes perder todo o capital associado.

Entre estas ideias podes retirar as seguintes conclusões:

• Com um prazo de investimento curto (a menos de 10 anos) e queres que o bolo cresça bastante, terás de investir em produtos com alto retorno.

• Se queres resultados rápidos, há mais risco, mais volatilidade e, com isso, não tens capital garantido.

• Se o bolo tem 15 ou mais anos para crescer, podes ver produtos com menos risco e deixar o juro composto fazer o seu trabalho.

Que estratégia devo seguir?

Como o nome diz, nós somos amadores financeiros, por isso não te podemos dar conselhos de profissionais. Podemos-te dar são algumas ideias para pensares sobre o tema.

Muitos “amadores” não têm tempo para poderem dedicar à sua estratégia. Por isso, seguimos a ideia do Core-Satellite Strategy.

(A boa notícia? Já temos um artigo que aborda o tema e podes ler aqui.)

A essência desta estratégia é investires de forma passiva, em produtos que obtêm ótimos resultados no longo prazo, e deixas o juro composto fazer metade do trabalho. Por exemplo, 80 a 90% do portefólio está investido em fundos de índice que são geridos de forma passiva vão fazendo o teu bolo crescer (no artigo referenciado acima, falamos do conhecido fundo S&P 500). A restante percentagem podes alocar às ações nas quais tens mais interesse, mas como investes numa menor percentagem, não te expões tanto.

Assim, para quem é amador, e quer começar a investir, podes investir de uma forma inteligente: cria um bolo que te dá um retorno razoável sem pensares muito nisso e usa parte do valor para diversificar.

Conclusão

Para começares os teus investimentos, vê o teu orçamento familiar, compõe um fundo de emergência e coloca uma parte de lado para os teus investimentos. Não aconselhamos a usar o dinheiro que precisas para sobreviver para investimentos.

Antes de investir, lê sobre o tema. O dinheiro é teu, a decisão é tua. Investe em produtps que percebas e que estejam alinhados com a tua estratégia, a curto e a longo prazo. Paga-te a ti próprio primeiro para teres um futuro!

Trabalho de casa

Achavas que não havia trabalho de casa? Estás enganado! Mesmo que ainda não conheças o tema, é a oportunidade ideal para dares o primeiro passo. E para quem já investe, pode ser o momento para avaliar a estratégia e ver se está a correr como esperado.

Em qualquer dos casos, o teu trabalho de casa será:

• Olha para o teu orçamento e vê se estás a poupar o suficiente para despesas inesperadas;

• Lê pelo menos 3 artigos sobre o tema de investimentos;

• Escreve um objetivo a curto prazo e um objetivo a longo prazo - e desenha a estratégia que queres implementar o mais brevemente possível.

Boa semana, amadores!

Disclaimers

O conteúdo deste artigo não constitui aconselhamento financeiro. Todas as informações, opiniões, e outros conteúdos são partilhados de forma informativa.

Esta newsletter é para pessoas adultas que conseguem tomar as suas decisões de investimento sem qualquer tipo de ajuda. O autor não é analista financeiro nem providencia qualquer tipo de aconselhamento individual ou de recomendações de investimentos.

Por favor, toma as tuas próprias decisões e verifica-as por ti mesmo. Analisa toda a documentação, factos e dados apresentados de forma independente.

Fontes/Referências

https://www.investopedia.com/articles/financial-theory/08/core-satellite-investing.asp