🥕Poupar é o que está a dar
Ou pelo menos foi o que vocês nos disseram
Pois é, pelos vistos todos nós gostamos de poupar. Bem, todos talvez não, mas 59% de vocês disseram que poupanças é um dos temas mais importantes das vossas finanças pessoais 👇!
Poupar não é fácil, mas também não deveria ser um bicho de sete cabeças.
A principal suposição é que temos de conseguir gastar menos dinheiro do que o que ganhamos. Simples, mas por vezes bastante difícil de conseguir na prática.
No nosso post passado “O “controlo” orcamental … esse bicho feio 🪳” referimos a importância de monitorizar, de sabermos para onde queremos ir e como começar a desenhar modelos mentais para alocar o nosso dinheiro.
Neste post vamos revisitar o tema e para isso desenhámos uma pequena ferramenta, de forma a que tu consiguas registar e orçamentar todos as receitas e despesas de uma forma simples, com o objetivo de te ajudar a ter visibilidade sobre o teu orçamento individual.
Para isso a ferramenta criada já está pré-preenchida, nada mais fácil do que trabalhar sobre um template como base.
Podes ter acesso à ferramenta através deste link 👉 🥕 OAF - Orçamento
Já agora, antes de uma explicação mais detalhada da ferramenta queremos fazer-te uma pergunta:
Como utilizar esta nova ferramenta
A ideia principal desta ferramenta está centrada nas poupanças e é por isso que quando acedemos ao dashboard - onde vais encontrar um sumário do teu orçamento - os valores principais são relativos às poupanças acumuladas ao longo do tempo.
Neste screenshot apresentamos um bom resumo do orçamento anual do Rui (exemplo que nos ajudou no post anterior) e vamos mostrar como é que o Rui chegou aqui. (relembro que o nosso exemplo do Rui é fictício e serve apenas para ilustrar como a ferramenta funcionaria).
Mas antes disso, achamos que faria sentido explicar um pouco melhor a estrutura da ferramenta, bem como a forma mais simples de utilizares a mesma.
Assim que abrires a ferramenta que criamos na Airtable (uma plataforma género Excel) vais ver que a mesma é composta por várias tabelas:
Orçamento - nesta tabela vamos ter um sumário de todas as receitas, despesas fixas e variáveis
Receitas - esta tabela serve para monitorização das tuas receitas e da sua fonte de origem.
Despesas Fixas - aqui vão ficar as tuas despesas mensais fixas
Despesas Variáveis - é a tabela que serve para as despesas mensais que são variáveis
Em cada uma das tabelas existem tipos de receitas e custos para cada entrada. Nós tentámos simplificar, mas esta ferramenta é tua e por isso será sempre possível aumentares o tipo de custos e receitas em contexto com a tua realidade. No final deste artigo explicamos melhor como é que poderás fazer algumas dessas alterações.
Por agora vamos começar por explicar as duas formas mais simples de usar esta ferramenta:
Usa o exemplo já existente do Rui para o teu orçamento apenas ajustando os números para a tua realidade (recomendado)
Apaga todas as entradas existentes e começa de novo
Estás pronto(a)? Vamos a isso!
Vamos começar pelas receitas.
Receitas
Nesta tabela, o nosso amigo Rui já planeou o seu ano, tem um salário fixo de 1.200€ e um trabalho mensal em part-time de 600€. Está a prever 1.800€ por mês em média para este ano.
Cada entrada na tabela de receitas representa um tipo de receitas para um determinado mês.
Despesas Fixas
A tabela de despesas fixas funciona de forma semelhante à tabela de receitas, onde cada entrada representa um tipo se despesa relativa a um determinado mês do ano.
O nosso amigo Rui divide um apartamento com os amigos e por isso paga 500€. Para além disso tem mais um seguro de saúde onde paga 80€.
Dado isto, foi simples para o Rui planear as suas despesas para o ano 2023.
Despesas Variáveis
O nosso amigo Rui estima ter as seguintes despesas variáveis ao longo do ano:
Refeições - 176€
Supermercados - 250€
Deslocações - 100€
Apesar de estas serem despesas variáveis o Rui está a orçamentar o mesmo valor durante o ano todo. Fica então fechado o orçamento do Rui que irá ter um sumário na tabela com o nome Orçamento.
Orçamento
Aqui o Rui pode ver o sumário das suas receitas, despesas fixas e variáveis para cada mês do ano. A tabela do orçamento, semelhante a todas as outras tabelas, tem uma entrada por cada mês. A grande diferença é que esta tabela vai buscar os valores de todas as outras para criar o sumário mensal que será muito útil para saber a evolução das poupanças mensais do Rui.
Para facilitar a vida de todos, nós criámos um dashboard que pode ser visto na zona “interfaces” onde podemos ver a evolução das despesas fixas e variáveis ao longo do ano.
Em forma de conclusão
Ao longo deste exemplo tivemos a oportunidade de explorar as finanças do Rui, as suas fontes de rendimento e despensas mensais. O nosso amigo Rui batalhou incansavelmente para organizar as suas finanças e conseguiu domar os seus custos da melhor forma possível.
Fazer um orçamento não precisa ser um bicho de sete cabeças e agora tu podes usar a base do nosso amigo Rui para trabalhar no teu orçamento.
Trabalho de casa
Faz uma cópia da ferramenta e personaliza-a, aproveita este momento para fazer o teu orçamento, começado por pensar nas seguintes questões:
Quais são os rendimentos que esperas ter ao longo do ano?
Quais são despesas fixas mensais que tens?
Quais são as despesas variáveis?
Quanto estás a poupar ao final de um ano?
Bónus: A tua nova ferramenta permite editar ou mesmo adicionar os tipos de receitas e despesas que pretenderes e isso é feito de uma forma muito simples:
Na coluna que queres alterar existe uma seta do lado direito
Clica na mesma
No drop-down que apareceu clica em “edit field”
Ao fazer isso será possível editar os tipos de receitas e custos da tua nova ferramenta. O exemplo que se segue representa o caso para as despesas variáveis.
Agora é a tua vez, como é que vais utilizar esta nova ferramenta? Como é que vais personalizá-la? Se gostas da ferramenta não te esqueças de a partilhar e do nos dizeres se foi e como ajudou nos comentários.
Obrigado 🙏 por teres lido!
Tenho um sistema semelhante mas uso o Notion.