5 questões para fechar o ano e planear objetivos financeiros
Pode parecer cliché, mas o final do ano é uma boa oportunidade para reveres a tua vida financeira e preparares o futuro. Eis as 5 questões que não devem faltar na tua reflexão.
Estamos mesmo a entrar na reta do final do ano. Já cheira a festividades, tempo com a família e possivelmente algum descanso. Vai ser tão bom poder finalmente parar um pouco, descansar, estar com a família…e claro também reflectir. E porque não reflectir sobre as finanças pessoais? É sobre isto que vamos falar!
Para tua reflexão de finanças pessoais, propomos-te este exercício em que começas com uma estratégia com três perguntas-chave: Onde estás hoje?, para onde queres ir amanhã? e o que te separa entre o hoje e o amanhã?
Onde estás hoje?
A primeira pergunta é: Como foi o meu desempenho financeiro este ano?
Deves analisar os teus ganhos (salário, outros rendimentos, ou investimentos pagos), as tuas despesas (básicas e extra), os investimentos (quanto dinheiro colocaste de parte para os teus investimentos) e reforços de fundo de emergência.
Olha para o teu extrato bancário dos últimos meses e tenta encontrar padrões:
Quanto é que gastaste no pior mês do ano? Sobrou do teu salário ou tiveste que ir buscar à reserva?
Quanto é que poupaste no melhor mês do ano? O que fizeste com este dinheiro?
Para facilitar a consulta, vê a app do teu banco, que pode já ter estas estatísticas preparadas para ti.
A segunda pergunta é: Quais os maiores desafios financeiros?
Lembra-te de algum momento em que te sentiste feliz ou mais ansiedade. Se ficaste vários vezes sem pagar o condomínio, o que te fez sentir? Ao veres a dívida do teu cartão de crédito a aumentar, mas foi para uma urgência, sentiste que tomaste um boa decisão, face ao que sabias na altura?
Estas perguntas ajudam-te a conhecer a tua relação com o dinheiro para poderes alinhar com o que és e o que procuras no futuro.
Onde queres ir?
Para chegares a algum lado, tens de conhecer o teu ponto de partida. E para saberes se estás contente com a tua vida, deves perceber se ela está parecida àquilo que esperas.
O caminho certo é aquele que é definido por ti e para ti. A terceira pergunta é: Quais são as minhas metas financeiras para o próximo ano?
Estudos1 mostram que a capacidade de criar objetivos é uma ferramenta essencial para a auto-motivação, quer seja no campo pessoal, como no campo profissional, já que os objetivos orientam as tuas ações e ajudam a construir um propósito.
Na Área Financeira, busca inspiração no mundo empresarial e cria objectivos SMART (da sigla specific, measurable, achievable, relevant e time-bound). Isto é, deve ser algo específico, que possas acompanhar o progresso, algo que te tira um pouco da zona de conforto e ainda acessível, relevante para os teus objetivos e com um fim.
Olhando para um objetivo financeiro, pergunta-te: o que é mais importante para mim financeiramente? Porque quando tens objetivos que não se relacionam contigo, tu vais deixar de os fazer. Perdes o interesse porque não estão alinhados com os teus valores.
Eis um exemplo para a área financeira: de janeiro a maio de 2025, vou colocar num certificado de aforro 150 euros por mês, para em junho de 2025 possa usar o valor para pagar uma dívida de cartão de crédito.
O que separa o hoje do amanhã?
Agora é que vai doer! Pois já sabes o ponto de partida e o ponto de chegada, só falta criar um plano.
Vai envolver uma mudança de hábitos ou o continuar das ações que já fazes hoje em dia. Digo que é difícil porque é necessário disciplina e consistência - quem já tem o hábito, tem de o manter; quem ainda não tem, tem de o criar.
A quinta pergunta a fazer é: o que preciso de mudar no meu comportamento financeiro?
Identifica alguns comportamentos que te estão a sabotar e tenta alterá-los. Deves pensar naquilo que te chateia, para dar lugar às coisas que te dão prazer. Por exemplo, começar a cozinhar em casa pode-te permitir poupar dinheiro em comida, comer de forma mais saudável e dar-te um orçamento extra para poderes ir aos restaurantes que queres mesmo ir.
Para ver se a mudança está a correr como o esperado,
Um resumo
Para a tua reflexão final do ano, deves olhar para o presente e o futuro, e criar um plano para aproximar as realidades. Estas são as cinco perguntas que não deves esquecer:
Como foi o meu desempenho financeiro este ano?
Quais os maiores desafios e sucessos financeiros?
Quais são as minhas metas financeiras para o próximo ano?
O que é mais importante para mim financeiramente?
O que preciso de mudar no meu comportamento financeiro?
Estas perguntas são o ponto de partida para uma jornada financeira para teres uma vida melhor!
Trabalho de casa
Agora que já conheces o exercício, o trabalho de casa é implementá-lo!
Se estás assustado, não te preocupes, porque partilhamos contigo um template passo-a-passo de como planeares a tua vida financeira para o próximo ano.
Reserva duas horas no teu calendário, convida o teu parceiro/a se fizer sentido e responde a cada pergunta. Tem a app do teu banco aberta para consultadres alguns dados, pega num bloco de notas ou abre uma folha de excel para escreveres os teus objetivos.
Abre este template e copia para a tua drive. Tu consegues, boa sorte!