🥕 10 números que deves saber sobre a tua vida financeira
Olá! É oficial: chegamos a Setembro. Adeus praia, olá escola/trabalho!
Setembro parece um recomeço do ano. Depois de carregar baterias.
Hoje é dia de mais um artigo e a equipa d’O Amador Financeiro está muito entusiasmada! É que já somos mais de 5000 a ler esta newsletter.
Estamos a crescer na direção do nosso objetivo: oferecer uma abordagem acessível e prática para a literacia financeira em Portugal. Publicamos artigos duas vezes por mês, e o conteúdo está a chegar a milhares de pessoas, todos os meses. E tal é possível com o teu apoio, que nos acompanhas. Muito muito obrigada pelo teu apoio!
Se achas o conteúdo é relevante e que pode ajudar alguém próximo numa questão financeira, partilha com alguém
Agora vamos ao artigo ⬇️
Quando se trata da vida financeira, aqui n’O Amador Financeiro gostamos de pensar nos básicos. Usando os fundamentos (poupanças, rendimentos, investimentos), consegues gerir melhor as tuas finanças, alcançar objetivos e navegar as peripécias que vais encontrar.
Se tivesses de fazer um raio X à tua vida, terias de ter lá um fundo de emergência, umas poupanças, alguns gastos, alguns investimentos, a renda da casa, e até alguns créditos que estás a pagar.
Esses números são importantes para te conheceres a ti e ver o que podes melhorar ao longo da vida.
O quanto sabes sobre a tua vida financeira? Podemos experimentar fazer um quizz contigo? Vamos a isso!
1. Qual é o teu salário líquido?
Começamos logo com a pergunta que todos deveríamos saber: quanto dinheiro entra todos os meses na tua conta bancária?
O teu salário bruto é o que aparece no recibo de vencimento (também deves saber!). O teu salário líquido é o que te chega na conta bancária.
Sabes quanto cai em cada mês? Recebes com duodécimos e todos os meses é o mesmo valor, ou recebes os subsídios nos meses correspondentes?
Este é um primeiro passo para saberes onde estás, e possivelmente negociar um salário no futuro! Podes ler este artigo com dicas de como pedir um aumento de salário.
2. Quanto custa a tua casa?
Este número pode ser mais fácil de arranjar, no entanto podem haver custos que te estás a esquecer.
Quem paga uma renda a um senhorio, tem a sua resposta.
Quem tem um crédito à habitação, sugerimos olhar para a tua prestação, a prestação mensal do seguro de vida, a prestação mensal do seguro multirriscos, algumas comissões bancárias que possas ter por usar o serviço. E não te esqueças da mensalidade do condomínio. Este sim é o verdadeiro valor da tua casa!
3. Tirando a tua casa, qual é a tua maior despesa?
A habitação costuma ser a maior fatia no orçamento familiar, por isso, podemos assumir que esta é a tua maior despesa.
E qual é o teu segundo maior gasto? Alimentação? O crédito automóvel? O crédito pessoal que fizeste para pagar despesas inesperadas? É interessante perceber para onde está a ir o teu dinheiro para depois veres formas de diminuir o gasto ou eliminar completamente.
Desafiamos-te a saberes “realmente” quanto custa o teu carro, com este artigo.
4. Sabes quantos cartões é que tens?
Mesmo que não tenhas cartão de crédito, tens outros cartões. Cartão de débito, cartão do ginásio, cartão de descontos, cartão da loja de decoração, etc.
Pois, devem ser imensos! Dá trabalho, é certo, contudo, ao saberes quantos cartões tens, podes eliminar custos que parecem pequenos, e vão acumulando ao longo tempo. Há quem tenha várias contas bancária abertas e está a gastar sem as usar. Vê os pequenos custos para eliminares o que não usas.
5. Quanto custa o teu cartão de crédito?
Os cartões de crédito são muitas vezes usados como alívio de algumas despesas maiores ou inesperadas. No entanto, se pagares o valor do cartão de crédito em várias mensalidades, estás a pagar juros que podem chegar a 18%!
Pois, olhares para as tuas dívidas deve ser doloroso. Mas quando sabemos exatamente o problema, é mais fácil melhorar.
6. Como está o teu fundo de emergência?
O fundo de emergência é uma ferramenta relevante para quem está a começar a pensar o que fazer com as suas poupanças. É suposto ser a tua almofada para poderes lidar com emergências e situações inesperadas sem afetar os teus objetivos financeiros.
O fundo de emergência deve cobrir pelo menos 6 meses de despesas recorrentes que tens (em Portugal, aconselhamos a ter mais do que 6 meses).
Por exemplo, se as tuas despesas (casa, transportes, eletricidade, água, comida, etc) totalizam 800 euros, o teu fundo de emergência pode ser entre 4800 e 9600 euros. Consegues chegar a este número poupando aqui e ali, ou usando o reembolso do IRS, podes começar a construir esse valor.
Se o fundo de emergência estava bom há uns anos e deixou de estar porque as tuas despesas aumentaram, podes continuar a contribuir.
Ainda não tens fundo de emergência? Sem problema, o Salvador escreveu um passo a passo de como deves criar o teu.
7. Que percentagem do teu salário poupas por mês?
Já sabes o teu salário líquido certo? Quanto é que pões de lado como poupança? Ou chegas ao final do mês com 50 euros na conta?
Poupar é uma ferramenta essencial para uma vida financeira confortável.
Vamos repetir: poupar é fundamental, nem que sejam 10 euros por mês. No amador financeiro, gostamos de aplicar a regra de percentagem do salário. Há quem consiga poupar 5% outros 10%, depende do estilo de vida que tens (sabemos que os filhos trazem muita despesa, mas é possível!)
8 Que percentagem do teu salário investes por mês?
Poupar é o primeiro passo, o segundo deve ser investir. A inflação come as poupanças ao longo do tempo, por isso podes aumentar os teus rendimentos investindo no longo prazo, tirando proveito da maravilha que é o juro composto.
Da mesma forma que poupas, investir devia ser algo rotineiro para construires o teu futuro.
Quando já tens o teu fundo de emergência, considera uma parte do teu salário ir direto para investimento. Não vês o dinheiro, não o gastes, mas sim investes no teu futuro.
Se estás a começar nos investimentos, lê as duas partes do artigo “O milagre e o bom investimento” - parte 1 e parte 2.
9. Quanto dinheiro líquido tens?
É mais ou menos quanto dinheiro tens do pé para a mão.
Muitos portugueses têm um perfil conservador e preferem deixar o seu dinheiro na conta à ordem: pode assim usar quando quiserem.
Para saberes este número, vai além da tua conta à ordem. Contabiliza depósitos a prazo e até certificados de aforro, pois são instrumentos em que consegues ter o dinheiro mais facilmente
10. Quanto vale o teu património?
No fundo, queremos saber o teu “net worth”, sim, estilo celebridades e milionários da área de tecnologia.
Quanto vale a tua casa, as ações em que investiste, os certificados de aforro, as contas à ordem, tudo tudo tudo. Tudo o que é teu, tem um número, soma tudo e tens o teu net worth.
O João ajuda-te a fazer as contas para chegares a este número.
Conclusão
Parabéns, chegamos ao final do quiz! 🎉
Estes números fazem retrato da tua vida financeira. Podes ficar muito satisfeito com os valores e noutras rubricas ficares surpreso. Queremos-te incentivar a olhares mesmo. Porque acreditamos que és tu que controlas o dinheiro, e não o contrário!
Trabalho de casa
Ui, 10 números para arranjar até ao próximo artigo? É um excelente desafio!
Para trabalho de casa, ajudamos-te a encontrar alguns dos números:
Pega nos recibos de vencimentos dos últimos 3 meses e analisa os números. Identifica o teu salário bruto e o teu salário líquido.
Abre a tua carteira, tira todos os cartões que tens lá e despacha aqueles que não usas.
Consulta as condições do teu cartão de crédito para saberes a quantas andas.
Faz uma transferência automática logo no início do mês para uma nova conta - esta vai ser a tua poupança mensal.
Renegoceia o teu crédito à habitação: será que podes ter um melhor spread, ou renegociar os seguros associados? Vai ver melhores propostas.